Una encuesta de D'Alessio Irol/Berensztein presentada en la Convención Anual del IAEF muestra que el 66% de los morosos dejó de pagar por una caída de ingresos y que la tarjeta de crédito encabeza las deudas impagas, con el 59%. En la provincia de Buenos Aires, la tasa de mora promedio llega al 20,17% y José C. Paz encabeza el ranking con 32,86%.
A la hora de identificar las razones por las cuales las personas endeudadas dejan de cumplir con sus obligaciones, la caída de ingresos aparece como el principal motivo. El 66% de quienes registraron pagos atrasados señaló que perdió ingresos o sufrió una disminución de su poder adquisitivo.
El segundo motivo corresponde a los aumentos en servicios como luz, cable o internet, mencionados por el 58% de los encuestados. Luego aparecen los gastos de salud, con el 27%; una emergencia o gasto inesperado, con el 22%; el pago de alquiler o expensas, con el 20%; y el pago de otra deuda, con el 15%. La ayuda económica a familiares también alcanzó el 15%, mientras que las reparaciones del auto o la casa representaron el 14%.
En los últimos lugares aparecen los consumos vinculados con la adquisición de bienes durables. La compra de electrodomésticos o muebles representó el 2% de las respuestas, mientras que la compra de un automóvil alcanzó el 1%.
LA CAUSA DETRÁS DE LA MORA
La tarjeta de crédito encabeza la lista de obligaciones impagas, aunque las deudas se extienden a distintos tipos de acreedores. El 59% de quienes tienen pagos atrasados mencionó una tarjeta de crédito bancaria o no bancaria entre sus compromisos pendientes. La pregunta admitía más de una respuesta, por lo que los porcentajes indican la presencia de cada tipo de deuda dentro del grupo en mora.
En segundo lugar aparecen las facturas de luz, gas, agua, telefonía o internet, mencionadas por el 37%. Los préstamos, adelantos o descubiertos bancarios alcanzan el 33%. El 26% indicó atrasos con familiares, amigos o prestamistas particulares, mientras que el 18% mencionó deudas con billeteras, aplicaciones o plataformas de préstamos.
El 16% tenía pagos pendientes vinculados con alquiler, expensas o vivienda, y el 9% mencionó compromisos con comercios donde había adquirido algún producto. En cuanto a la antigüedad de las deudas, el 29% acumula una demora inferior a tres meses, el 27% registra entre seis y once meses y el 24% tiene atrasos de entre tres y seis meses.
DEUDAS Y SUELDO
En el total de la muestra, el 37% respondió que destina entre el 41% y el 50% de sus ingresos al pago de deudas. El 25% asigna entre el 31% y el 40%, mientras que el 12% ubica esa proporción entre el 21% y el 30% y el 7% entre el 11% y el 20%. Al sumar quienes destinan más del 40% de sus ingresos al pago de obligaciones, el resultado alcanza a cuatro de cada diez morosos.
El desglose por preferencia electoral incluido en la encuesta muestra que el problema se registra entre distintos grupos de votantes. Entre quienes se identifican con La Libertad Avanza, el 28% destina entre el 41% y el 50% de sus ingresos a deudas, el 20% entre el 31% y el 40% y el 15% más del 50%. Entre los votantes de Fuerza Patria, el 39% se ubica entre el 41% y el 50% y el 28% entre el 31% y el 40%.
El 64% de los consultados afirmó estar al día con todos sus pagos. El 15% tenía al menos un compromiso atrasado hace menos de 30 días y el 20% acumulaba una demora superior a los 30 días. En conjunto, el 35% registra algún nivel de atraso.
La diferencia por nivel socioeconómico también aparece en los resultados. Mientras el 5% del nivel socioeconómico alto declaró atrasos superiores a los 30 días, en el nivel bajo esa proporción llega al 30%.
EL MAPA DE LA MORA
Los datos oficiales del Banco Central muestran que la mora de las familias en entidades bancarias llegó al 12,8% en junio de 2026, frente al 5,2% registrado un año antes. En total, casi seis millones de usuarios de servicios financieros enfrentan dificultades para ponerse al día con sus obligaciones.
Según el denominado Mapa de la deuda, elaborado por el Centro de Estudios de la Ciudad junto a la Fundación Ebert, la tasa de morosidad promedio en la provincia de Buenos Aires se ubica en 20,17%. El indicador incluye bancos y fintechs, donde la mora es sustancialmente mayor. En territorio bonaerense se contabilizan $6,49 billones en deuda irregular y 1,84 millones de deudores morosos.
Dentro de la provincia también existen diferencias entre los distritos. José C. Paz encabeza el ranking de morosidad, con una tasa del 32,86%, más de doce puntos porcentuales por encima del promedio provincial y casi tres veces el promedio nacional medido por el Banco Central.
Otro componente de la mora aparece en las expensas. Según datos de Consorcio Abierto sobre una muestra de alrededor de 15.000 consorcios, el 16% de las unidades funcionales bonaerenses registra deuda de expensas, mientras que en la Ciudad de Buenos Aires ese porcentaje llega al 15%. El Observatorio de Datos Estratégicos estima, además, que el 72,9% de los hogares inquilinos bonaerenses mantiene algún tipo de deuda y que el 48,5% destina la mitad o más de sus ingresos al alquiler, con un alquiler mediano de $600.000.
LAS DIFICULTADES PARA SALIR DE LA MORA
El 60% de los encuestados señaló que sus ingresos no alcanzan para regularizar las deudas atrasadas. El 16% explicó que debe priorizar alimentos, vivienda, salud u otros gastos básicos, mientras que el 9% sostuvo que los intereses y recargos hicieron crecer demasiado el monto adeudado.
En este contexto, la Cámara de Diputados tenía convocada una sesión especial para tratar la morosidad y el sobreendeudamiento familiar. Los bloques que impulsaban la convocatoria proponían declarar la emergencia por sobreendeudamiento familiar, establecer límites a las tasas de interés y cargos punitorios, suspender ejecuciones o cobros coercitivos y modificar las normativas del Banco Central vinculadas con el débito automático cruzado entre cuentas.
Se presentaron cerca de cincuenta proyectos relacionados con la problemática. En paralelo, al menos trece provincias implementaron programas propios de alivio. En la provincia de Buenos Aires, el Banco Provincia refinancia mora temprana, de hasta 90 días, con una TNA del 39% para personas con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos, y mora avanzada con una TNA del 31% y plazos de hasta 72 meses. Para tarjetas de crédito ofrece hasta 60 cuotas al 41% anual.
Según información difundida por la entidad, el programa acumuló más de 100.000 operaciones de refinanciación por más de $390.000 millones, de las cuales el 96% correspondió a personas físicas.
Fuente: IproUp
